未滿15歲身故不賠 南台大震又一憾

作者記者孫中英╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2016年2月22日 上午3:35

206南台大地震，商業壽險卻沒有發揮預期中的保障功能。壽險業者說，主因這次116名罹難者中，有1/3是未滿12歲孩童，即使爸媽曾經幫小朋友買保險，但依照「保險法」規定，小孩在未滿15歲前死亡，壽險業不能給付身故保險金「只能加計利息退還保險費」，完全失去保險意義。

為避免爸媽幫小孩投保後，對小孩不利，出現詐領保險金的「道德風險」案件，「保險法」第107條經過兩度修正，並自民國99年起規定，針對「未滿15歲」孩童，若投保後身故，壽險公司只能加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿的帳戶價值。不過，政策性保險、例如學生保險可排外。

但壽險公會理事長許舒博說，虎毒不食子，不應拿少數的個案，將大多數父母親都認定是壞人，他說，歷次重大災難事件後，會向金管會保險局建議，應重新檢討這個「因噎廢食」的法條，就以這次206南台大震為例，1/3孩童除了學保，等於「沒有保障」。

許舒博還表示，金管會和外界老是指責，台灣人身保險「保障偏低」，但依照現行保險法，15歲以下小朋友，可自商業壽險公司獲得的人身保障「卻等於零」。

根據壽險公會調查，民國99年後，爸媽為詐領保險金對小孩不利的投保行為，「一案都沒有」，99年之前，也只有一案。但許舒博表示，此次30幾個小生命一瞬間就沒有了，「到底是這些孩童的人身保障重要？還是去防堵那些微乎其微的道德風險重要？」。

根據金管會初估，此次全體壽險業理賠206南台大震，金額約1.68億多元，不僅低於預期，也低於產險業初估理賠金額3億多元。

也有壽險業者說，這次有高達1/3的罹難者「都是小孩子」，因為15歲以下小朋友身故「不能賠」，這次變成大家都在「退保費」，針對每名罹難孩童保戶，壽險公司只能退回幾千到上萬元保費。