大破產世代／曾投資慘賠 她鼓勵勞工自己提撥勞退金

Yahoo奇摩（新聞） – 2016年9月6日 下午3:17

任職外商高階主管，艾小姐鼓勵上班族自願提撥勞退金（圖非當事人／iStockphoto）

艾小姐
外商公司高階主管
年齡：48
年收入：250萬以上
婚姻狀態：已婚無小孩

「我遇到人就鼓勵他自己提撥勞退金，雖然目前還沒有成功案例。」艾小姐帶著無奈又略帶開玩笑的語氣。身為外商高階主管，年收入讓人稱羨。

原本她也不吃政府鼓勵自提勞退金這套，但一年多前聽了某個稅務講座，突然醍醐灌頂，發現「自己怎麼那麼笨！」，決定開始自願提撥6％勞退金。

講話節奏明快，艾小姐打開勞保局網頁，一一試算退休後可領到的勞保年金與勞退金，清楚解釋為什麼她認為受薪階層，不論薪水高低，都應該自提勞退金。

如果年收入超過52萬的上班族，「提撥的當下就現省12%。」因為依勞退新制的規定，個人自願另行提繳退休金，可以從當年度的個人綜合所得總額中全數扣除，等於這部份金額免稅。

（編按：依照104年綜所稅課稅級距，年所得52~117萬者，稅率為12%。）艾小姐指出，有些人會認為拿去提撥，不如拿去投資，但其實勞退基金有保障收益，為兩年期的定存利率。

（編按：105年9月之最低保證收益率為年利率1.0541％，勞動部勞動基金運用局公告）

艾小姐曾經作過不少投資，皆賠錢收場，一年多前突然「領悟」，節稅加上保障收益，除非能確定投資商品的年投資報酬率超過10%，還不如用提撥「強制儲蓄」，為退休生活打算。

艾小姐建議，就算月薪30K也要提撥，因為每個月一千多元，可能網購就沒了。

已婚無小孩，艾小姐非常擔心自己老年生活，保了不少醫療、年金等商業保險，每年需支出2、30萬的保費。

預期退休後每月生活費至少十萬，除了水電、餐費，她認為醫療費用必須「悲觀」的預估費用。

艾小姐舉例，自己有50肩問題，之前都是看健保中醫復健，但狀況惡化，醫師建議打玻尿酸治療，但一次就要3500，效果只有半年，且沒有健保，而類似費用老了只會越來越多。

「現在還存不到3成」艾小姐坦承自己退休存款還不及格，對工作很有熱誠，她希望能工作到公司不要她的一天。

提到年金改革，她有信心勞保、勞退不會破產，因為不管任何投資都是看長期。她也直言，如果對政府沒信心，那應該移民。

艾小姐提到年金就是一塊大餅，分了就會變薄，她了解年金改革立意良好，希望能真正落實改革，不要只是為了選票，雷聲大雨點小，若改革成功，對她而言會是「意外驚喜」。