退休要準備多少？台灣富裕族群估近3千萬

2024年9月25日 週三 下午1:16   記者顏真真／台北報導

▲滙豐公布最新報告指出，台灣富裕投資人認為退休需近新台幣3千萬，但逾半受訪者未就退休作充份準備，更有高達6成預計退休後繼續工作。（圖／記者顏真真攝）

想退休到底要準備多少錢？滙豐銀行今（25）日發布最新全球研究「生活質素報告」（Quality of Life）指出，台灣富裕族群認為，至少93萬美元、約新台幣2970萬元才能安穩退休，但41%受訪者表示尚未定好完整退休規劃，相較於全球的平均比例28%，顯示台灣人可以更加善用投資理財工具，提早進行退休規劃，更有高達6成受訪者預計會在退休後繼續工作。

滙豐這項調查共訪問了全球包含台灣共11個市場1萬1230 名不同世代的富裕投資人，台灣的受訪者為500人。

報告發現51%的台灣受訪者認為自己的退休準備不足，高於亞洲的平均比例42%，且高達60%的受訪者表示在退休後仍願意持續工作，維持穩定的現金流，在所有調查市場中的比例最高。

這是滙豐第二年發布的「生活質素報告」首次納入台灣，探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法，以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質。

台灣的生活品質總分為72分，貼近全球平均76分；其中台灣的財務健全指數名列第五，甚至高於英國、美國和香港。

滙豐（台灣）銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示，隨著現代人的平均壽命愈來愈長，如何妥善規劃退休生活所需的資產，已成為許多客戶在投資配置上所關注的重點，建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合，善用時間複利的優勢，在不同人生階段，逐步為自己建構身體、心理和財務方健全的高品質人生。

滙豐全球調查報告顯示44歲至69歲的受訪者 認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標。而「為退休做準備」也是25歲至43歲受訪者（即Z世代與千禧世代）最在乎的前5大財務目標之一。

 滙豐銀行建議投資配置不僅要及早開始，長期布局，更要因時制宜，定期檢視，依據個人的風險承受度與財務目標進行調整，便能運用時間複利積少成多，將資產極大化。

在眾多投資工具中，基金有專業的基金經理人操盤，投資組合相對分散，針對不同投資環境，亦能以不同的投資策略來因應。

此外，定期定額投資也是個不錯的理財策略，即便面對市場波動，亦能鎖定投資機會，有機會降低風險，幫助達到投資目標。

滙豐這次調查的「富裕人士」指年齡界於25至69歲、擁有10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者。

此項調查覆蓋的市場包括台灣、新加坡、馬來西亞、中國大陸、香港、印度、印尼、阿拉伯聯合大公國、英國、美國和墨西哥。